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個人投資理財現狀分析

發布時間:2020-03-07 13:43:26 已有: 人閱讀

  中國的經濟發展趨勢逐漸趨好,國民也逐漸意識到了投資理財的重要性,人們對各種各樣投資理財的需求更是達到了一定的高度,理財需求也呈現出異常活躍的氣氛,國內的理財市場在需求和供給這兩個方面都有了大跨步的發展。

  我國的個人投資理財業務發展速度可以說是驚人的,主要呈現在以下幾個方面:規模不斷擴大、收益率持續性走高、市場競爭激烈等等。

  個人投資理財也存在這樣的問題:1、營銷模式滯后和宣傳力度不夠。現在個人投資理財業務的主要營銷渠道是營業網點,主要是依靠有形的網店擴大市場份額的目的,但是由于受到地域和時間的限制,目前客戶暫時無法享受到全程的服務。2、產品同質性強,導致差異化和個性化嚴重不足。現在商業銀行的個人理財業務的市場細分變得單一了,而大多理財產品又都集中在個人信貸、信息服務和代收代付等這些基礎也上,其模式非常容易模仿,因此使得商業銀行很難具有自己獨特的優勢以及發展特色。3、組織機構的設置存在問題。個人投資理財業務可以說是以中國為客戶提供一站式服務的新型綜合服務業務,個人投資業務要想順利開展,就必須要將前、后臺業務做好整合。但是在目前國內商業銀行的組織機構的設置匯總,個人理財業務的工作通常都歸于個人銀行業務部。4、高素質的綜合理財人員匱乏,不能適應未來發展的需要。

  目前大多數的個人理財,大多是原來從事傳統銀行業務的員工,他們可能對證券、以及保險類等專業知識知道的并不多,那么自然能為客戶提供綜合性理財規劃建議的專家更是少之又少。可以說很難滿足目標客戶的綜合理財需求,那么就導致個人理財的發展受阻。

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